Nos últimos anos, os programas de recompensas, pontos e milhas dos cartões de crédito se tornaram um dos grandes atrativos para os consumidores brasileiros. Mais do que apenas uma forma de pagamento, o cartão de crédito passou a ser visto como uma ferramenta para acumular benefícios que podem resultar em passagens aéreas, produtos, descontos e até cashback.

Mas como funcionam esses programas? Vale mesmo a pena acumular milhas? Quais cuidados é preciso tomar? Neste artigo, vamos responder todas essas perguntas e mostrar como tirar o máximo proveito do seu cartão de crédito.

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1. O que são pontos e milhas no cartão de crédito?

Quando você utiliza o seu cartão de crédito, principalmente em compras nacionais ou internacionais, muitas instituições oferecem um programa de recompensas. Esse programa pode ser baseado em:

• Pontos: Acumulados com base no valor gasto (por exemplo, 1 ponto a cada R$ 1 ou US$ 1).
• Milhas aéreas: Pontos transferidos para programas de companhias aéreas (como Smiles, LATAM Pass, TudoAzul, etc.).
• Cashback: Reembolso de uma parte do valor gasto diretamente na fatura.

Esses benefícios podem ser usados de diferentes formas, e variam conforme o emissor do cartão, a bandeira (Visa, Mastercard, Elo, American Express) e a categoria do cartão (Gold, Platinum, Black, Infinite, etc.).

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2. Como funcionam os programas de pontos?

Os programas de pontos funcionam basicamente como uma “premiação” pelo uso do cartão. A cada gasto, você acumula pontos que são registrados em uma conta vinculada ao seu CPF. Esses pontos podem ser trocados por:

• Passagens aéreas
• Produtos (eletrônicos, utensílios domésticos, roupas, etc.)
• Serviços (streaming, hospedagem, cursos)
• Vales-compra
• Cashback (em alguns programas)

A maioria dos bancos brasileiros possui seu próprio programa de pontos, como:

• Esfera (Santander)
• Livelo (Bradesco, Banco do Brasil)
• Iupp (Itaú)
• Átomos (C6 Bank)

Você também pode transferir esses pontos para programas de milhagem das companhias aéreas parceiras.

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3. Como acumular mais pontos e milhas

Para aproveitar melhor os programas, é importante adotar estratégias inteligentes de uso do cartão:

A. Escolha um cartão que acumule pontos com boa taxa

Cartões Black, Infinite ou Platinum geralmente oferecem mais pontos por dólar (ou real) gasto. Exemplo: 2,0 pontos por dólar para cartões top de linha, contra 0,5 ou 1,0 ponto nos cartões mais básicos.

B. Concentre os gastos no cartão

Se for possível pagar contas como água, luz, telefone, mercado, farmácia e até aluguel pelo cartão, vale a pena. Isso acelera a geração de pontos.

C. Fique atento às promoções de transferência

Frequentemente, os programas de pontos oferecem bônus de 30%, 50% ou até 100% para quem transferir pontos para companhias aéreas em datas específicas.

D. Use cartões com acesso ao clube de pontos

Alguns programas oferecem planos mensais pagos com mais benefícios (como o Clube Livelo ou Clube Smiles), que aceleram o acúmulo e aumentam as vantagens.

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4. Cuidados com o uso do cartão em busca de milhas

Embora acumular milhas e pontos pareça vantajoso, é fundamental manter o equilíbrio financeiro. Algumas armadilhas devem ser evitadas:

• Gastar mais do que pode só para acumular pontos.
• Parcelar compras desnecessárias com juros.
• Pagar a fatura parcialmente e entrar no rotativo.
• Assinar clubes de milhas que você não irá utilizar.

O ideal é acumular pontos com gastos que você já teria, sem criar novas dívidas.

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5. Como usar as milhas com inteligência

Se você já acumulou milhas, é hora de pensar na melhor forma de utilizá-las. Algumas dicas úteis incluem:

• Planeje suas viagens com antecedência: Voos comprados com milhas costumam ser mais vantajosos com 3 a 6 meses de antecedência.
• Compare sempre com o valor em dinheiro: Se a passagem estiver muito cara em milhas, talvez valha mais a pena pagar em reais e guardar os pontos.
• Evite deixar milhas expirar: Acompanhe a validade dos seus pontos nos aplicativos dos programas.
• Considere vender suas milhas: Em alguns casos, pode ser mais vantajoso vender milhas em sites especializados (como MaxMilhas ou 123Milhas).

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6. Cartões com os melhores programas de milhas no Brasil

Alguns cartões de crédito se destacam pelos benefícios voltados para viajantes e acumuladores de milhas:

• Pão de Açúcar Itaucard Platinum ou Gold: Acumula 1 ou 1,5 ponto por real (não dólar), ideal para acumular rápido.
• C6 Carbon: Acumula 2,5 pontos por dólar gasto, com acesso ao Átomos.
• Santander Unlimited e AAdvantage: Ideal para quem viaja com frequência.
• Smiles Visa Infinite e LATAM Pass Itaucard Black: Conectados diretamente às companhias aéreas.

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7. Cashback: uma alternativa aos pontos

Se você não costuma viajar ou prefere algo mais simples, o cashback pode ser mais interessante. Vários cartões hoje oferecem porcentagens que variam entre 0,5% e 2% do valor gasto, devolvidos em crédito na fatura.

Entre os mais populares estão:

• Nubank Ultravioleta
• C6 Bank com Taggy
• Banco Inter Black
• Cartões Méliuz

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Conclusão

Os programas de pontos e milhas transformaram o cartão de crédito em um verdadeiro parceiro financeiro. Quando bem utilizados, esses programas oferecem oportunidades reais de economia e acesso a benefícios incríveis, como viagens, produtos e serviços.

Porém, é fundamental manter o controle financeiro. Gastar com consciência, pagar a fatura em dia e escolher o cartão certo fazem toda a diferença para tirar o máximo proveito dos programas de recompensas — sem cair em armadilhas.

Se você ainda não aproveita esses benefícios, talvez seja hora de começar a explorar o potencial do seu cartão de crédito. No próximo artigo, falaremos sobre os perigos do crédito rotativo e como evitar cair em dívidas.

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